Паевые фонды

Вопрос-ответ

На какой минимальный (максимальный) срок можно положить деньги?

Какие налоги нужно будет платить с дохода физического лица?

Налог взимается с дохода по операциям с инвестиционными паями. Доход – это разница между суммой покупки и суммой продажи (погашения) паев. Ставка налога на доход физических лиц равняется:

• для резидентов РФ — 13%;
• для нерезидентов — 30%.

Налог удерживается при погашении паев и выплачивается в бюджет управляющей компанией (УК), то есть инвестору не нужно платить его самостоятельно. Если сумма, выплаченная при погашении паев, меньше или равна сумме, уплаченной при покупке паев, налог не удерживается.

Какие налоги нужно будет платить с дохода юридического лица?

Юридические лица — резиденты РФ самостоятельно уплачивают налог на прибыль от операций с паями. Налоговая ставка — 20%.
Юридические лица — нерезиденты РФ, не имеющие постоянного представительства в РФ, уплачивают налог по ставке — 20%.

Кому достанутся деньги в случае смерти пайщика? Надо ли указывать пай в завещании?

В случае смерти участника ПИФа пай, как ценная бумага, подлежит наследованию наряду с другим имуществом физического лица: по завещанию или в порядке очереди.

Какие документы необходимы для покупки пая?

Для покупки паев необходимо предоставить паспорт.

Сколько времени занимает оформление покупки пая?

Правилами фондов предусмотрено исполнение заявки в течение 3-х рабочих дней с момента поступления средств на счет УК.

Где отслеживать стоимость пая? Как получить данную информацию?

Стоимость пая и чистых активов можно узнать:

• в УК (в офисе, по телефону);
• на сайте УК;
• у агента УК (в офисе, по телефону);
• в печатных и электронных СМИ: www.nlu.ru, www.investfunds.ru и др.

Может ли пайщик влиять на решения, например, о вложении денег в ценные бумаги?

Нет, влиять на решение УК нельзя, так как это идет в разрез с принципами коллективного инвестирования.

Какими законами регулируется деятельность фондов? Перед кем ПИФы несут ответственность? Какова их организационная форма?

Деятельность фондов регулируется Законом № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» от 29.11.2001 г. Ответственность за работу ПИФа несет УК и специализированный депозитарий.

Каков риск банкротства ПИФа? Были ли такие случаи?

За всю историю работы ПИФов в России не было ни единого случая полной потери средств пайщиков. ПИФ не является юридическим лицом, поэтому он не может обанкротиться. Деятельность фондов жестко регулируется государством.

Может ли ПИФ переехать, не предупредив пайщиков?

ПИФ никуда переехать не может, поскольку это всего лишь имущественный комплекс (инвестиционный портфель). Переехать может УК. Свои новые координаты УК обязана сообщить ФСФР, специализированному депозитарию, а также сообщить об изменениях на своем официальном сайте. При этом компания не обязана лично предупреждать пайщиков о смене адреса.

Что уплачивает инвестор при покупке пая?

Важно помнить, что в ПИФе существует надбавка: при подаче заявки на приобретение инвестиционных паев взимается надбавка к стоимости одного пая. При погашении стоимость пая уменьшается на скидку.

Можно ли совершать операции с паями по доверенности?

Да, это возможно. Форма доверенности составляется и заверяется у нотариуса.

Кто руководит ПИФом и принимает решения об операциях с ценными бумагами?

Решения об инвестировании имущества ПИФа принимает УК под контролем специализированного депозитария.

Какой документ будет подтверждать право собственности на паи фонда?

Через несколько дней после зачисления паев инвестор получает уведомление о совершении операции в реестре, в котором указывается количество начисленных паев и их цена на момент покупки.

Если клиент подал заявку на покупку пая у одного агента, может ли он погасить пай у другого агента?

Погасить ранее приобретенные паи можно, обратившись к любому из агентов УК.

Представим себе такую ситуацию: клиент положил деньги на расчетный счет в банке, чтобы внести их в ПИФ. ПИФ успешно управляет средствами. Вдруг банк, где находится расчетный счет, обанкротился. Что будет с вложенными денежными средствами? Куда будет поступать прибыль от реализации паев? Как это скажется на капитале в ПИФе?

Средства фонда вложены в инструменты фондового рынка и тем самым даже внезапное банкротство банка за один день не повлечет за собой «заморозку» или потерю средств пайщиков. При погашении паев вы можете указать другой лицевой счет для перечисления денежных средств, если со счетом, указанным первоначально, что-то произошло. Когда вы кладете деньги на депозит, вы имеете гарантированную ставку, но несете риски банка. Когда вы вкладываете средства в паи, вы несете риски фондового рынка, но риски УК вас не затрагивают.

Можно ли получать проценты или дивиденды по инвестиционным паям?

Выплата процентов и дивидендов по инвестиционным паям открытых и интервальных ПИФов не предусматривается. Вы получаете доход только при погашении паев.